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个人理财押题1

1、《银行业个人理财业务突发事件》的重大突发事件是（Ⅱ级）。

2、银行代理服务类业务简称代理业务，指（不构成）商业银行表内负债业务，给商业银行带来（非利息）收入的业务。 解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。 3、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（退还保险费）。 4、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（股票篮子）。

5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（相应的资产价格上涨）。

解析：收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。 6、金融市场的宏观经济功能不包括（集聚功能）。 集聚功能是金融市场的微观经济功能。

7、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（>99.98%）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

解析：上海黄金交易所参加交易的金条成色的4种规格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5% 8、资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于（股票类）。 9、持有期百分比收益是指（红利收益率与资本利得收益率之和）。

10、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。 11、多元化投资的主要目的是（降低投资风险）。

解析：多元化投资，把投资分散进行，达到增加成功的系数和降低投资风险的目的。 12、下列不是现货期权的是（利率期货期权）。 解析：利率期货期权属于期货期权。

13、常规性收入一般在（上一年）的基础上预测其变化率即可，如工资等。 14、商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（信贷产品推介）。

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 15、期货交易的（双方必须缴纳）保证金。

解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。

16、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（国债，普通债券，普通股票）

解析：股票风险最大，债券风险最小，其中国债由国家担保，因此国债的风险要低于普通债券，因此收益率依次为国债，普通债券，普通股票。

17、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（D） A 具有相应的风险管理体系和内部控制支付

B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C 具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系 D 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

解析：商业银行开展个人理财业务的基本条件。信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。 18、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（收集客户信息）。 解析：最先进行的一个环节是基本资料收集。

19、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（报告制）。

解析：取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。

20、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（格式条款）。

21、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（《中华人民共和国民法通则》）。

22、理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（收集客户信息）。

解析：理财顾问服务程序，收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。

23、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（6000）美元兑换成人民币。

解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。1-11月已经累计取出44000美元，所以12月份只能取出6000美元。 24、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（20年）。

25、国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起（六个月）内依照法律、法规及国务院监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。 26、我国证券交易的原则是（时间优先和价格优先）。

27、下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（风险无谓型）。

解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。 28、客户评估报告的审核人员应着重审查（理财投资建议是否存在误导客户）的情况。 29、下列（债券）不属于另类资产。

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。

30、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（6.4）万元。

解析：此题属于不足额投保，因此保险公司只按照比例赔偿损失。8*0.8=6.4万元。 31、下列金融工具中不属于货币市场工具的是（银行中长期债券）。

解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金。 32、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（应将基础资产与衍生交易相分离）。

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应感召储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

33、下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（收益率为0.05，标准差为0.07）。 解析：变异系数越小，投资项目越优。变异系数=标准差/预期收益率 34、（客户关系管理）目标就是通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利。 35、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（成长型基金）。

解析：收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。

36、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（主观风险偏好）。

37、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（90%）的基金净收益，并且每年至少一次。

38、下列关于商业银行业务管理表述正确的是（B）。 A 商业银行可以证券和信托业务

B 商业银行可以提供信用证服务及担保

C 对个人储蓄存款，商业银行可以提供任何单位或者个人查询、冻结的业务 D 最主要的资产业务是吸收存款

解析：商业银行不得从事证券和信托业务；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；最主要的资产业务是发放贷款。 39、A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（保证收益理财产品）。

40、下列关于ETF基金特征中（ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票）是正确的。

解析：ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票；可以向基金管理公司申购或者赎回基金份额；可以在交易所交易；持有人可以根据基金净值申购赎回。

41、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是指（理财顾问服务）。 42、下列不属于银行代理产品的是（股票）。

解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。 43、（财务信息）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

44、下列不属于制定保险规划的原则的是（损失最小化）。

解析：制定保险规划的主要原则有：转移风险；量力而行；分析客户保险需要。 45、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（D）

A 按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他上述二者基础上改进的结构 B 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品 C股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

解析：股票挂钩类理财产品的投资回报=保证投资金额×投资回报率 46、20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（萌芽阶段）。 47、（管理人）对基金财产具有经营权，（托管人）对基金财产具有保管权，（投资人）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

48、下列关于评估客户投资风险承受度的表述错误的是（D） A 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B 年龄较低，所能承受的风险较大

C已退休客户，应该建议其投资保守型产品 D 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 解析：考察评估客户风险承受度的理解。

49、证券投资基金是一种（间接）的证券投资方式。

解析：根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，所以基金是一种间接投资方式。

50、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（方差） 解析：方差是用来衡量风险的指标

51、影响客户投资风险承受能力的因素不包括（气候）

解析：影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。

52、下列属于保证收益理财计划的是（A） A 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D 银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

53、根据代理权产生的根据不同，可以将代理权分为委托代理、法定代理和指定代理。

54、在国际货币市场上，最典型、最具有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） 55、下列关于开放式基金的表述错误的是（D） A 没有固定期限

B 单位资产净值于每个开放日进行公告 C 可以随时提出购买或赎回申请 D 交易手续费未成交金额的2.5%

解析： 考查开放式基金的有关内容。交易手续费为交易金额的2.5%是封闭式基金的特点；开放式基金应该是申购费不超过申购金额的5%，赎回费不超过赎回金额的5%

56、封闭式基金和开放式基金是对投资基金按收益凭证是否可以赎回进行的分类。

57、凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不上市流通。提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构兑付本金2%%收取手续费。

58、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑持有防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。 59、在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（10%）

解析：保证金是10%，即100的，支付10元就可以购买期货，而且100元变动1%就是1元，你购买期货支付是10元，1元就是10元的10%。

60、商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（客户利益和风险承受力的原则）

解析：商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

61、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（1000份） 62、影响客户投资风险投资承受能力的因素不包括（气候）

解析：影响客户投资风险投资承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主管风险偏好

63、下列债券不可上市流通的是（D）

A 电子式国债 B实物国债 C 记账式国债 D凭证式国债 64、（2011年8月28日），银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于销售环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。 65、客户风险承受能力评级，由（客户）填写。

66、基金（申购）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请够用买基金份额的行为。 67、下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是（信贷资产类理财产品） 68、古玩投资的特点不包括（较为平民化） A 交易成本高、流动性低 B 投资古玩要有鉴别能力

C 价值一般较高，投资人要具有相当的实力 D 较为平民化

69、以下有关黄金价格的说法中错误的是（美元的坚挺往往会推动金价的上涨） A 黄金价格与其他竞争型投资收益率呈反向关系 B 国际局势紧张时，黄金价格会上升

C 一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促进金价上升 D 美元的坚挺往往会推动金价的上涨

解析：美元的坚挺往往会制约金价的上涨。 70、（税收规划）是减少客户支出的问题

71、信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由（委托人）选任。

72、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣，请问陈先生对待风险的态度为（风险厌恶型） 解析：根据对风险的态度不同 可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。 73、下列说法正确的是（家庭成熟期的主要任务就是尽可能多的储备资产，积累财富）

解析：家庭形成期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主：当人生处在稳定期时，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富；家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险。

74、如果一项投资的货币时间价值为5%，风险报酬为2% 同期的CPI为3%，那么投资者对该项投资可能接受的最低收益率为（10%）

解析：真是收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

75.银行代理信托类产品是指信托公司委托（商业银行）代为向合格投资者推介信托计划。 76、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（持有期收益率）。

解析：直接收益率又称当期收益率，等于年利息除以市场价格；到期收益率是指持有到期所获得的收益率，赎回收益率是指可赎回债券的收益率。

77、基金申购采取（未知价）原则，投资者以（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。

78、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是（55.84）元。 解析：根据多期中现值的公式计算：PV=FV/(1r)t=100/1.0610=55.84元

79、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（80%）。（2014-7-18） 80、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（A）。 A 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表，、市场表现情况及相关材料。

B 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且每月提供一次。

C 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。 D 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七至三十条。 81、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行（网点）进行风险承受能力评估。

82、基金的投资范围、投资策略和投资限制，以及基金信息提供的内容、方式等，由（基金合同）进行约定。 83、根据《合同法》规定，（因重大过失造成对方财产损失）情形下合同中的免责条款无效。 解析：在以下情况，合同中的免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（2）因故意或重大过失造成双方财产损失的。 84、反映客户主管上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。这是（风险认知度）。 85、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（定期存款）。 A 银行信用卡支出 B 股票 C 定期存款 D 汽车

解析：银行信用卡支出属于短期负债；股票属于投资；汽车属于个人财产。

86、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递增，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（衰退期）。 解析：繁荣期之后是衰退期。

87、下列关于金融市场的分类错误的是（A）。

A 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C 按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D 金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 解析：按照金融交易是否存在固定场所划分为有形市场和无形市场。 88、（私人银行业务）是一种向高净值客户提供的综合理财服务。 89、（A股）即人民币普通股。

90、下列关于合同订立的说法不正确的是（B）

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利和民事行为能力 B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

91、根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得代客投资于（ABD） A、境外商品类衍生品 B、对冲基金 C、股票基金

D、国际公认评级机构评级BBB级以下的证券 E、境内商品类衍生品 92、一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有（ACE） A、土地供给减少 C、房地产周边交通状况大幅改善 E、居民收入增加

解析：考查影响房地产价格的因素：行政因素、社会因素、经济因素、自然因素

93、合理避税规划是指通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征有（ABD） A、非违法性 B、有规划性 D、后期的低风险性

解析：合理避税规划是通过为客户制定理财计划，为客户获取税收利益的规划，其主要特征：非违法性、有规划性、前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高及反避税性。 94、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ABC）

A、个人和家庭档案 B、资产和负债 C、收入和支出 D、投资偏好 E、家庭关系 解析：投资偏好与家庭关系两项属于客户信息中的定性信息。 95、国债具有的风险包括（BCDE）

B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、利率风险 E、赎回风险 解析：国债具有的风险包括价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 96、按信托财产的不同，可将信托划分为（CDE）